ביטוח משכנתא הוא ביטוח שהבנק מחייב לרכוש את מי שמעוניין לקבל משכנתא. ביטוח זה כולל ביטוח חיים משכנתא לצד ביטוח דירה משכנתא. למה צריך ביטוחים אלו, איך הם מבטחים אותנו ואיך ניתן לחסוך בעלויות ביטוח זה ולמה חשוב לשים לב. על הכל ריכזנו כאן מידע.
מה כולל ביטוח משכנתא ולמה הוא נדרש?
ביטוח משכנתא הוא ביטוח שהבנקים מחייבים את הלווים לרכוש לצורך קבלת ההלוואה. כל עוד והלווה לא ירכוש את הביטוחים כנדרש, הוא לא יקבל את ההלוואה. בסופו של דבר הביטוחים מגינים על הלווה כמו על הבנק. איך זה קורה? הביטוח זה כולל ביטוח חיים וביטוח מבנה, נרחיב כאן על שניהם:
ביטוח חיים משכנתא
ביטוח זה מבטח את חיי הלווה בגובה ההלוואה. כך שבמקרה והלווה נפטר לפני שהוא סילק את ההלוואה, חברת הביטוח תשלם את יתרת החוב, הבנק יקבל את כספו חזרה ויורשי הלווה לא יצטרכו לדאוג לכיסוי ההלוואה, הם יוכלו להמשיך לגור בנכס מבלי לשלם משכנתא חודשית.
ביטוח דירה משכנתא
ביטוח דירה הוא ביטוח הכולל גם ביטוח מבנה וגם ביטוח תכולה. כאשר מדובר בביטוח משכנתא, הכוונה תהיה לביטוח מבנה בלבד. במתן הלוואת משכנתא, הבנק מקבל זכויות על הנכס ונרשמת הערת אזהרה לטובתו. כך שבמקרה והלווה לא עומד בהתחייבויותיו, הבנק רשאי למכור את הנכס ולקחת את חלקו. זה קורה כמובן במקרים קיצוניים אך יש אופציה כזו. ביטוח דירה ממאפשר לבעל הנכס לשמר את מצב הנכס כנדרש ולהמשיך להנות מהנכס. הרי אם פרצה שריפה הדירה, הלווה עלול לטעון שאין לו סיבה להמשיך לשלם את המשכנתא בגלל שאין לו דירה לגור בה. מצד שני הבנק יכול להחליט למכור את הנכס אך מי ירצה לרכוש נכס במצב שמצריך שיפוץ מהיסוד? וכך ביטוח דירה משכנתא מאפשר למבוטח להמשיך להנות מדירה מתאימה למגורים. גם אם מתרחש אסון שפוגע בשלמות הדירה, חברת הביטוח מכסה את עלות תיקון הנזק והמבוטח יכול להמשיך לשלם את המשכנתא.
איך ניתן לחסוך בעלויות הביטוח?
שוק הביטוחים הוא שוק רחב וכל חברת ביטוח מציעה מחירים אחרים. התחרות היא לא קטנה ואותה מבוטחים יכולים לנצל לטובתם. הדבר הראשון הוא לעשות השוואת ביטוחים.
ניתן לפנות למספר חברות ביטוח ולשמוע מהן את המחיר לביטוח משכנתא, לנהל משא ומתן עימן עד למציאת הביטוח המתאים ביותר במחיר המשתלם ביותר. אך את כל זה ניתן לחסוך ולפנות לסוכן ביטוח אמין ומקצועי שיודע להתנהל מול חברות הביטוח ולדאוג ללקוחות שלו לטוב ביותר. כך ניתן לחסוך סכומים משמעותיים בעלות הביטוח.
נקודה שחשוב לשים לב אליה – ברכישת דירה מקבלן, כל עוד וטופס 4 לא מתקבל הדירה מבוטחת במסגרת ביטוח הבניין שהקבלן רכש ולכן אין צורך לבטח בביטוח דירה לפני כן. למניעת כפל ביטוחי. לאחר הרכישה, חשוב לשלוח מייד את מסמכי הפוליסה לבנק הממשכן שכן אם הוא לא יקבל את פרטי הפוליסה הוא רשאי במרבית המקרים לרכוש עבורכם ביטוח דירה במסגרת הבנק. וחבל לשלם פעמיים על ביטוח כזה.
תשובות לשאלות שרציתם לשאול
מה זה ביטוח משכנתא?
ביטוח משכנתא כולל ביטוח חיים וביטוח מבנה וכל אחד שמעוניין לקבל משכנתא נדרש לרכוש זאת. כל עוד ולא רכשתם ביטוח כזה, הבנק לא יאשר את המשכנתא ויעקב את הביצוע.
איך עורכים השוואת ביטוחים?
כדי להוזיל את מחיר הביטוח, ההמלצה היא לערוך השוואת ביטוחים. השוואה כזו ניתנת לביצוע באמצעות פלטפורמות דיגיטליות שונות המאפשרות להזין נתונים ולמצוא את הביטוחים המשתלמים. אך לא ניתן לבצע השוואה נכונה ללא ידע מקצועי ולכן ההמלצה היא לפנות לסוכן ביטוח דווקא, שיבצע עבורכם את ההשוואה כנדרש וינהל משא ומתן להוזלת מחיר הפוליסה.
למה חשוב לשים לב ברכישת ביטוח משכנתא?
ברכישת ביטוח זה חשוב לבדוק אילו ביטוחים קיימים והאם לא נוצרים ביטוחים כפולים עם הרכישה החדשה. בבדיקה כזו מומלץ להיעזר באיש מקצוע.
