גם אם אתם מתפרנסים באופן עצמאי ואתם לא שכירים, עליכם להפריש ולפתוח חיסכון לגיל פרישה. קרן פנסיה היא חובה חוקית על כל עובד בישראל, בין אם הוא עצמאי ובין אם הוא שכיר. השכירים פחות צריכים להתעסק בנתונים, המעסיק מפריש עבורם את הנדרש. אבל קרן פנסיה לעצמאי מלווה בהרבה מחשבה. למה עצמאי חייב לחסוך לעתיד ומה זה חוק פנסיה חובה לעצמאי. ריכזנו כאן מידע בנושא.
מהי קרן פנסיה?
על פי חוק הפנסיה כל עובד בישראל נדרש להפקיד אחוז מסוים משכרו עבור חיסכון לגיל פרישה. כך הוא יגיע לתקופת הפנסיה ויהיה לו ממה לכלכל את עצמו. הפרשה קטנה כל חודש אמורה לאפשר זאת. מעסיק שלא מפריש עבור העובד שלו לקרן הפנסיה, עובר על החוק (כאשר מדובר בעובד בן למעלה מגיל 21 שעובד אצלו יותר מחצי שנה).
עבור קופת הפנסיה של עובד שכיר, גם העובד וגם המעסיק מפרישים דרך המשכורת. אך כאשר מדובר בהפרשה לעובד עצמאי, רק הוא מפריש כמו כל חיסכון לעצמאי.
למה צריך קרן פנסיה לעצמאי?
בעבר חוק הפנסיה היה תקף רק לשכירים, אך העיוות תוקן בשנת 3017 ומאז, כל עובד עצמאי מחוייב להפריש עבור קופת הפנסיה שלו שיעור מסוים מגובה ההכנסה שלו. את ההפרשה ניתן לבצע אחת לשנת מס.
גם עצמאיים יוצאים לפנסיה בסוף וגם הם צריכים לפרנס את עצמם בגיל המבוגר… כך שרבים מבינים את החוק המחייב בהפרשה לעצמאים. קרן פנסיה לעצמאים תכלול חיסכון לגיל פרישה לצורך קצבה או אבטלה. אם העובד מעוניין לבטח את עצמו מפני אובדן כושר עבודה הוא יכול להוסיף רכיב ביטוחי זה לפוליסה הקיימת.
מה גובה ההפרשה הנדרשת?
גובה ההפרשה הנדרשת לקרן פנסיה לעצמאי קבועה בחוק:
על הכנסה של פחות מ-71,220 ₪ יש להפריש 4.45%.
ועל יתרת ההכנסה עד לסכום של 142,440 ₪ גובה ההפרשה תעמוד על 12.55%
ההכנסות מתייחסות לשכר המחושב לאחר ניכוי ההוצאות הקיימות בעסק כמובן. חשוב לציין כי ההפרשות לפנסיה זכאיות להטבות מס על פי חוק. עובד עצמאי שלא מפריש כנדר, יצטרך לשלם קנס וחבל.
איך פותחים חיסכון לגיל פרישה לעצמאי?
כמעט כל חברת ביטוח מנהלת קרנות פנסיה לעצמאים ושכירים. אם אתם מעוניינים לפתוח קופה משלכם, עליכם ליצור קשר עם סוכן מקצועי שידאג לכם, זה יכלול מילוי פרטים במסמכים הרלוונטיים וכך לאחר שקופה תיפתח על שימכם, תוכלו לבצע בה הפקדות.
חשוב לזכור כי כל חברת ביטוח גובה דמי ניהול על ניהול הקופה ולכן, כאשר מעוניינים לפתוח קופה כזו, חשוב לבדוק מה כוללת הקופה, איפה הכי כדאי לפתוח, גם מבחינת רמת ניהול וגם מבחינת מחיר עמלות. ההמלצה היא להיעזר בסוכן ביטוח מומחה לתחום הפנסיוני שיוכל למפות את הנתונים כמו שצריך ולהמליץ לכם על הטוב ביותר עבורכם.
תשובות לשאלות שרציתם לשאול
מי צריך להפריש לפנסיה?
ההפרשה לפנסיה היא חובה חוקית על כל עובד בישראל מעל גיל 21. בין אם אתם שכירים ובין אם אתם עצמאיים, תצטרכו להפריש לקופת פנסיה. בתור שכיר, המעסיק הוא זה שיפריש עבורך. אך בתור עצמאי, אתה זה שתצטרך לפתוח קופה על שמך ולבצע בה הפקדות.
מפני מה הפנסיה מבטחת אותי?
פנסיה לעצמאים היא ביטוח פנסיוני המבטחת את העובד מפני אבטלה וחוסר הכנסה בגיל הפנסיה. תודות לחיסכון זה הפורש יכול להנות מקצבה בגיל זקנה, לאחר שהוא כבר לא מסוגל להמשיך לעבוד. ביטוח פנסיוני יכול לשלב גם ביטוח אובדן כושר עבודה המבטח את העובד מפני נזק או תאונות עבודה ואפילו מוות.
מה עושה עצמאי שהוא שכיר במקביל?
עצמאי שעובד גם כשכיר נדרש להפקיד לפנסיה רק אם גובה ההפרשה שהוא אמור להפריש לפנסיה גבוה מהסכום המופרש עבורו כשכיר. לא כדאי להימנע מהפקדות. בהמשך זה עלול לגרור מחיר כבד מידי.
